“이번 달도 카드값이 왜 이렇게 나왔지?” 대부분의 사람들은 지출이 끝난 후에야 후회합니다. 하지만 돈 관리를 잘하는 사람들은, ‘지출 전에’ 미리 계획을 세웁니다.
오늘은 월급이 들어오기 전에 만드는 ‘선 지출 계획표’의 개념과 실전 작성법을 알아보겠습니다.
‘선 지출 계획표’란 무엇인가?
선 지출 계획표는 말 그대로 돈이 들어오기 전에, 한 달간 돈이 어디로 얼마나 나갈지를 먼저 설계하는 것입니다.
‘남은 돈을 저축’하는 것이 아니라, ‘먼저 저축하고 남은 돈으로 소비’하는 구조를 만드는 핵심 전략입니다.
왜 선 지출 계획표가 필요한가?
1. 지출 흐름이 예측 가능해진다
지출이 명확히 분류되면 갑작스러운 잔고 부족, 카드값 폭탄을 피할 수 있습니다. 소비 통제력이 높아지고, 재정 스트레스가 줄어듭니다.
2. 저축이 자동화된다
먼저 저축 항목을 배치하면, 남는 돈이 아닌 계획된 돈을 저축할 수 있어 지속성이 높습니다.
3. 소비에도 우선순위가 생긴다
한정된 자원을 어떻게 배분할지 미리 결정하므로, 불필요한 소비를 자연스럽게 걸러낼 수 있습니다.
선 지출 계획표 작성 단계
1단계: 한 달 실수령액 확인
세후 월급 + 고정 부수입 등, 실제 사용할 수 있는 금액을 기준으로 잡습니다.
2단계: 필수 고정 지출 먼저 배정
- 월세, 관리비, 통신비, 보험료, 교통비, 식비(기본)
- 💡 예: 총 250만 원 수입 중 고정 지출 120만 원
3단계: 저축 및 투자 항목 배정
- 비상금, 정기적금, 자유저축, 투자 계좌 이체 등
- 💡 예: 60만 원 (수입의 20~30%)
4단계: 변동 소비 계획 세우기
- 외식, 쇼핑, 여가, 문화생활, 구독 서비스 등
- 💡 예: 50~60만 원 내에서 조정
5단계: 계획표를 통장 구조와 연결
지출 항목별로 통장 또는 체크카드, 자동이체와 연결해 실제로 반영되도록 설계합니다. (예: 생활비 통장, 저축 통장, 카드 연동 통장 등)
예시: 선 지출 계획표 (실수령 250만 원 기준)
| 항목 | 금액 | 비율 |
|---|---|---|
| 고정 지출 | 1,200,000원 | 48% |
| 저축/투자 | 600,000원 | 24% |
| 변동 지출 | 700,000원 | 28% |
💡 포인트: 비율은 자신의 소비 패턴에 따라 조정 가능하며, 중요한 건 먼저 계획하고, 그 계획대로 돈이 나가도록 시스템을 만드는 것입니다.
실행력을 높이는 팁
✔ 자동이체 활용
급여일 다음 날, 저축/투자 항목이 자동 이체되도록 설정하면 강제 저축 효과를 얻을 수 있습니다.
✔ 소비 전용 체크카드 or 통장 사용
변동 지출 항목은 ‘한도 내에서만 쓸 수 있는 도구’를 사용해야 계획이 지켜집니다.
✔ 월말 회고 루틴 만들기
매달 말 계획 vs 실제 지출을 비교하고, 다음 달 계획에 반영하세요. 루틴이 반복되면 통제력은 자연스럽게 올라갑니다.
마무리하며
선 지출 계획표는 단순한 표가 아니라, 당신의 돈이 어디로 가는지 스스로 정하는 도구입니다.
소비를 통제하고, 저축을 자동화하며, 재정을 예측 가능하게 만드는 이 한 장의 계획표가 재정 독립의 출발점이 될 수 있습니다.
다음 월급일 전, 당신만의 선 지출 계획표를 한번 만들어보세요.
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