돈이 없어지는 건 순식간인데, 어디에 썼는지는 기억나지 않는다면 지금 필요한 건 ‘예산’입니다. 예산은 단지 숫자를 나열하는 게 아니라, 소비를 조절하고, 저축을 늘리는 전략적인 도구입니다. 오늘은 실생활에서 바로 적용할 수 있는 예산 짜기의 기술을 알아보겠습니다.
왜 예산이 필요한가?
예산 없이 돈을 쓰면, 결국 남는 게 없습니다. '쓸 만큼 쓰고, 남으면 저축'하는 방식으로는 돈이 모이지 않습니다. 반대로, 예산은 미리 지출의 방향을 정하는 것입니다. 마치 여행 전에 일정을 짜듯, 예산은 재정이라는 여정의 가이드 역할을 합니다.
예산 짜기의 핵심 원칙
1. 수입을 정확히 파악하라
세후 월급, 부수입, 정기 수입 등 실제 사용할 수 있는 금액을 기준으로 예산을 세워야 합니다. 명세서 기준이 아니라, 통장에 찍히는 금액이 기준입니다.
2. 고정 지출부터 먼저 반영하라
월세, 공과금, 보험료, 교통비 등 매달 빠져나가는 고정비용은 우선 배정해야 합니다. 이는 변동 지출보다 우선순위가 높으며, 반드시 포함되어야 합니다.
3. 저축도 ‘지출’이다
예산을 짤 때 저축은 ‘남는 돈’이 아닙니다. 반드시 먼저 배정해야 할 지출 항목입니다. 월급의 일정 비율을 저축 항목에 포함시키고, 나머지 금액을 생활비로 사용하세요.
50:30:20 예산법, 쉽게 시작하는 방법
예산 짜기에 익숙하지 않다면, 아래의 기본 공식으로 시작해보세요.
- 50% 필수 지출: 주거비, 식비, 교통비, 공과금 등
- 30% 선택 지출: 여가, 쇼핑, 외식 등
- 20% 저축 및 투자: 예금, 적금, 투자, 비상금 등
이 비율은 고정된 규칙이 아니라, 자신의 상황에 맞게 조정할 수 있는 기준점입니다. 중요한 건, 저축 비중을 먼저 확보하고 소비를 그 안에서 조절하는 구조를 만드는 것입니다.
실제 예산표 작성 예시
월 실수령액: 2,500,000원 기준 예산 예시
- ✔ 고정 지출 (1,250,000원 / 50%)
- 월세: 600,000원
- 교통비: 100,000원
- 통신비: 80,000원
- 보험료: 120,000원
- 식비(기본): 350,000원 - ✔ 선택 지출 (750,000원 / 30%)
- 외식: 150,000원
- 쇼핑/구독서비스: 100,000원
- 여행/여가비: 100,000원
- 예비비: 400,000원 - ✔ 저축 및 투자 (500,000원 / 20%)
- 비상금 적립: 200,000원
- 자유적금: 200,000원
- 투자 계좌 이체: 100,000원
예산을 유지하는 실전 팁
1. 예산과 실제 지출을 매칭해보자
예산을 짰다면, 매달 말 실제 지출과 비교해보는 습관이 필요합니다. 차이가 크다면 어디서 어긋났는지를 분석하고, 다음 달 계획을 조정하세요.
2. 한 달만이라도 철저히 지켜보기
예산 관리는 꾸준함이 생명입니다. 한 달만이라도 예산을 정하고 그 안에서 생활해보면, 소비 통제에 대한 자신감이 생깁니다.
3. 목표가 있으면 동기부여가 커진다
예산은 단순히 돈을 나누는 게 아니라, 삶의 우선순위를 정하는 일입니다. 1년 후 여행 자금, 자취비 마련, 비상금 만들기 등 목적을 구체화하면 지키기가 훨씬 쉬워집니다.
마무리하며
‘예산’은 돈을 제한하는 도구가 아니라, 돈을 자유롭게 활용하기 위한 최소한의 가이드라인입니다. 지금까지 수입이 있어도 늘 돈이 부족했다면, 이제는 예산이라는 무기를 사용해보세요. 돈은 계획하는 만큼, 나를 위해 남습니다.
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